一、什么是非法金融活动？

　　非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。 

　　二、非法金融活动的特征 

　　未经批准‌：未经相关金融监管部门批准，擅自从事金融业务； 

　　‌欺诈性‌：以非法占有为目的，通过虚假宣传、承诺高额回报等手段骗取资金； 

　　‌隐蔽性‌：活动方式隐蔽，难以被发现和监管； 

　　‌危害性‌：严重扰乱金融秩序，损害社会公众利益‌。 

　　三、常见的非法金融活动类型 

　　1. 保本高收益类诈骗。“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。” 

　　2. 非法集资类诈骗。“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。” 

　　3. 套路贷类诈骗。“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。” 

　　4. 区块链类诈骗。“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。” 

　　5. 电信网络类诈骗。“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。” 

　　6. 社保养老金诈骗。“我们是社保局工作人员，系统显示您的养老金发放账户存在异常。现在需要您立刻将银行卡内资金转到我们的‘安全监管账户’核查，否则将永久停发养老金” 

　　三、非法金融活动常见手段 

　　1. 承诺高额回报。以“保本高息”虚假宣传吸引消费者。不法分子假借债券投资、股票投资、贵金属投资、期货投资、P2P投资、外币投资等概念，推出所谓“投资理财神器”，宣称“稳赚不赔”，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注。 

　　2. 编造虚假项目。不法分子打着康养服务、区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖、绿色经济、新能源、跨境电商、影视投资等旗号的噱头，通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造行政机关批文等手段，谎称高额回报、快速获利，引诱消费者投资。 

　　3. 虚假宣传造势。聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布虚假广告宣传造势。 

　　4. 利用互联网传播。借助网络平台、应用程序（手机APP）、社交媒体和即时通讯工具等互联网渠道，广泛传播，覆盖面广、传播速度快。 

　　四、如何防范非法金融活动 

　　1. 警惕“五点” 

　　①自称保本高收益的； 

　　②让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的； 

　　③贷款要先扣除本息的； 

　　④电话中索要银行信息及短信验证码的； 

　　⑤让你炒“币”的。 

　　2. 做到“三个一律” 

　　①接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉； 

　　②谈到集资高利息的，一律挂掉； 

　　③陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。 

　　3. 牢记“三个切莫” 

　　①切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传； 

　　②切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道； 

　　③切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。 

　　4. 表里不一需谨慎,拨开疑团看真谛 

　　①不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金; 

　　②不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金; 

　　③不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金; 

　　④不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金; 

　　⑤不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金; 

　　⑥以投资入股、委托理财等方式非法吸收资金的; 

　　⑦利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金。 

　　5. 细细了解莫着急,慧眼识别保安全 

　　①核实工商登记：查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业，若主体身份不合法、不真实，则是欺诈; 

　　②看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护; 

　　③核查相关信息：如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资; 

　　④看是否阳光操作：亲戚朋友互相介绍，既不签订正规合同，又不开具凭据，虽然承诺返利，但不履行承诺;或者编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售; 

　　⑤了解投资的资金去向; 

　　⑥关注、查询媒体报道：可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯; 

　　⑦多多咨询法律相关专业人士。